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CDB vs Tesouro Selic: Onde Colocar seu Dinheiro em 2026?
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A pergunta que não quer calar: onde é melhor guardar o dinheiro que posso precisar em breve? Vamos comparar os dois campeões da renda fixa brasileira.
CDB: O Básico que Funciona
O que é: Certificado de Depósito Bancário. Você empresta dinheiro ao banco e ele te paga juros. Rentabilidade: 100% do CDI a 110% do CDI (depende do banco) Vantagens:
- Segurança do FGC (garantido até R$ 250 mil por CPF/instituição)
- Prazos flexíveis (desde 30 dias)
- Fácil de comprar pelo app do banco
Tesouro Selic: O Padrão-Ouro
O que é: Título público do governo federal atrelado à taxa Selic. Rentabilidade: Taxa Selic + spread (praticamente 100% da Selic) Vantagens:
- Segurança máxima (garantia do governo federal)
- Liquidez diária (vende a qualquer momento)
- Isenção de IOF após 30 dias
Comparativo Direto
| Característica | CDB | Tesouro Selic |
|---|---|---|
| Segurança | FGC (R$ 250k) | Governo Federal |
| Rentabilidade | Até 110% CDI | ~100% Selic |
| Liquidez | Varia (30 dias a 2 anos) | Diária |
| IOF | Aplica do produto | Isento após 30 dias |
| IR | Regressivo (22,5% a 15%) | Regressivo |
Veredito
- Para reserva de emergência: Tesouro Selic (liquidez imediata)
- Para dinheiro que sobra no fim do mês: CDB de liquidez diária com 110% CDI (rende mais, mas verifique o banco)
- Para prazo maior (1+ ano): CDB com 110-112% CDI de bancos médios
⚠️ Atenção: Nunca coloque mais de R$ 250 mil em CDBs do mesmo banco. Diversifique entre 2-3 instituições para maximizar a cobertura do FGC.
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